Прошло почти 2 года с тех пор, как Европейский Союз (ЕС) обновил свои законы об отмывании денег с целью осуществить регулирование в сфере цифровой валюты. Пятая директива по борьбе с отмыванием денег (5AMLD) была разработана, чтобы прояснить, как правительства должны контролировать цифровые активы и реагировать на незаконную деятельность, но в законодательстве остались дыры. Исследовательский центр Европейского парламента (EPRC) рассмотрел руководящие положения и требования, установленные в 5AMLD, и утверждает, что они уже отстают от передовых практик в этой отрасли. Вследствие этого, по мнению ERPC, европейским регуляторам принципиально важно обновить определения цифровых активов и их регулирование.
Ранее в апреле 2020 исследователи этого центра опубликовали результаты своего исследования. Они объясняют: “Криптовалюта и ранее активно использовалась в преступных целях, о чем еще в 2018 году мы проводили исследование “Криптовалюта и блокчейн: правовой контекст и последствия финансовых преступлений, отмывания денег и уклонения от уплаты налогов”. Однако, с тех пор произошло много изменений касаемо слепых зон в борьбе с финансовыми преступлениями и незаконным использованием криптоактивов посредством регулирования”.
Акцентируя внимание на 3 основных областях, требующих решения, EPRC объясняет, что токены платформы должны быть определены как подкласс цифровых валют. Кроме того, текущая структура директивы 5AMLD не охватывает биржи, которые предлагают обмен цифровых активов на цифровые активы, и финансовые учреждения, которые занимаются предложением цифровых активов. Также необходимо решить вопрос обработки транзакций, которые значительно изменились за последние годы.
Исследователи добавляют: “В настоящее время финансовые законы ЕС не запрещают финансовым учреждениям обладать криптоактивами или получать к ним доступ или предлагать услуги, связанные с криптоактивами. Если финансовые учреждения решат приобрести криптоактивы и внести их на свой бухгалтерский баланс или заняться деятельностью, которая с ними связана, они могут понести огромные убытки… В данный момент самым консервативным и благоразумным способом справиться с неопределенностью вокруг криптоактивов будет, пожалуй, списать их со счета собственных средств финансового учреждения”.
В докладе также подчеркивается отсутствие надлежащей классификации нерегулируемых цифровых валют. Исследователи утверждают, что они должны быть определены как высокорисковые активы, поясняя: “ЕС необходимо, по меньшей мере, ввести в действие требования о раскрытии информации о рисках по криптоактивам, которые не подходят ни под определение финансовых инструментов по директиве MiFID II (Директива по рынкам финансовых инструментов 2018 года), ни под определение электронных денег по директиве EMD2 (Директива ЕС по электронным деньгам), и следовательно, не подпадают под финансовое регулирование ЕС. В этом случае инвесторы и/или потребители будут осведомлены о потенциальном риске до того, как вложить средства в эти криптоактивы”.
Франция уже высказала свое мнение о публикации, полагая, что еще слишком рано давать точные определения. Эта страна всегда была более восприимчива к цифровым валютам и их принятию, но ее финансовый регулятор считает, что в настоящее время достаточно существующего более ограниченного подхода.