Для нашей серии статей о том, «как не потерять лицензию на криптовалюту в Эстонии» финтехюрист Николай Демчук подготовил третью рекомендацию. Первую и вторую рекомендации вы можете прочитать в нашем блоге.
Третья рекомендация связана с соблюдением законодательства. И это то, на что обычно в первую очередь обращает внимание Служба финансовой разведки Эстонии.
Предупреждение: это не юридическая консультация, данная рекомендация дается только с информационной целью. Вы сами несете ответственность, если решите прибегнуть к ней при ведении бизнеса в Эстонии.
Часть 3. Рекомендация 3.
Соблюдение законодательства в сфере AML / KYC является основным приоритетом, если вы хотите сохранить лицензию
Я был свидетелем того, как многие компании, получившие лицензии с помощью консалтинговых компаний, не понимали, насколько важно соблюдение законов AML. Они думали, что, раз уж у них есть лицензия, они могут запросить какую-то информацию у клиента и дальше заниматься своим делом. Однако это не так.
Криптовалютная биржа в Эстонии обязана принимать строгие меры KYC / AML, начиная с сопровождения новых клиентов и заканчивая мониторингом транзакций. Для соблюдения требований AML / KYC требуется много человеческих ресурсов, денег и юридических знаний. Иногда требования эстонской системы AML немного сбивают с толку, что создает дополнительные риски для криптовалюты.
Криптовалютная биржа, зарегистрированная в Эстонии, должна иметь в штате AML специалиста, который является резидентом страны и имеет определенный опыт работы в сфере AML. Найти такого человека — настоящая проблема в такой маленькой стране, как Эстония, с большим количеством зарегистрированных криптовалютных компаний.
Это требование касательно AML специалиста-резидента повлияло на бизнес некоторых консалтинговых фирм в Эстонии, так как для них предоставление услуг сотрудника AML стало рыночной практикой. Представьте, что одна консалтинговая фирма является зарегистрированным сотрудником AML еще в 20 компаниях. Насколько качественными могут быть их услуги?!
Пользоваться услугами такой фирмы, как описано выше, в качестве специалиста AML для криптовалютной биржи довольно рискованно, поскольку у СФР могут возникнуть вопросы к лицу, которое является сотрудником AML более чем в 2 компаниях. Обычно к сотруднику AML предъявляется множество требований, и обычно он очень ограничен во времени. Физическое лицо может быть сотрудником AML более чем в одной компании, однако это не лучший пример для подражания.
Я рекомендую серьезно относиться к соблюдению законодательства AML / KYC. Следует попытаться найти специалиста AML, который будет работать только на вас. Кроме того, следует изучить, что можно передать на аутсорсинг, например, услуги по проверке криптовалюты KYC или AML.
В настоящее время СФР является подразделением эстонского Департамента полиции и погранохраны. Однако ведутся обсуждения, чтобы сделать СФР отдельным агентством и предоставить им больше полномочий и ресурсов. Следовательно, у них будет больше компетенций для надзора за соблюдением компаниями соответствующих правил AML.